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央行公布2008年第一季度支付体系运行总体情况 |
2008年06月25日 中国人民银行网站
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2008年第一季度，在我国部分地区遭受严重冰雪灾害的情况下，支付体系继续保持平稳、高效运行，有力地支持了我国经济平稳、快速发展。非现金支付工具推广应用进一步加强；支付系统业务量快速增长，促进了经济金融资金的高效运转；人民币银行结算账户数量稳中有升，单位银行结算账户的异地流动主要集中在经济比较发达的省份，经济活跃程度明显提高。
一、支付工具
非现金支付工具业务持续大幅增长，银行卡业务和汇兑业务的快速增长起到了重要推动作用。随着支付系统基础设施建设的不断完善，非现金支付工具创新不断深入，居民使用非现金支付工具意识不断增强，非现金支付工具推广和适用范围将不断扩大。
第一季度，全国使用非现金支付工具办理支付结算业务397 504.17万笔，金额1 580 883.83亿元，同比分别增长11.5%和31.3%。其中，票据业务21 290.95万笔，金额615 060.63亿元，占非现金支付工具业务量的5.4%和38.9%；银行卡业务358 353.35万笔，金额308 914.62亿元，占非现金支付工具业务量的90.1%和19.5%；汇兑、委托收款等结算方式业务17 859.87万笔，金额656 908.58亿元，占非现金支付工具业务量的4.5%和41.6%。银行卡业务同比笔数增长15.6%，金额增长28.1%；结算方式同比金额增长53.6%，特别是占结算方式业务金额97.1%的汇兑业务金额同比增长56.5%。银行卡、汇兑业务稳步上升将是未来非现金支付工具业务发展的主要趋势。
（一）票据
票据业务继续呈现笔数下降、金额上升趋势，经济发达地区票据业务活跃。第一季度，票据业务同比笔数降低19.3%，金额增长14.8%，北京、上海、江苏、广东、浙江、山东六省（市）票据业务笔数和金额占全国票据业务量的48.8%和67.1%。
支票业务金额稳步增长，在票据业务中的主导地位不变。第一季度，支票业务20 713.12万笔，金额571 023.63亿元，占票据业务量的97.4%和92.8%，同比笔数下降19.6%，金额增长15.3%。支票违规处罚力度加大，违规笔数和金额逐渐下降，支票信用环境逐步改善。第一季度，人民银行各分支行查处签发空头支票和与预留签章不符的违规支票7.06万笔，票面金额69.60亿元，同比下降3.0%和9.3%，占支票业务量的0.34‰和0.12‰。
银行汇票业务下降较快，银行本票业务略有增长。第一季度，银行汇票业务226.83万笔，金额12 069.52亿元，同比分别下降23.0%和3.2%。银行本票业务150.37万笔，金额15 377.19亿元，同比分别增加0.3%和7.2%。
（二）银行卡
银行卡作为我国个人使用最为广泛的非现金支付工具，其发展对于促进消费、减少现金流通、降低交易成本、促进相关产业发展具有重大意义。
第一季度，银行卡发卡量继续呈现增长趋势，借记卡占主导地位，信用卡发卡量增速明显。截至3月底，银行卡发卡158 650.22万张，同比增长29.1%。其中，借记卡发卡量148 177.26万张，占银行卡发卡量的93.4%，同比增长26.1%；信用卡发卡量10 472.96万张，占银行卡发卡量的6.6%，同比增长92.9%。
银行卡受理环境进一步改善。截至3月底，全国加入银联网络的发卡机构203家（注：中国银联股份有限公司提供的数据），较2007第四季度末增加 11 家。其中，境内发卡机构 168 家，境外发卡机构 35 家。加入银行卡跨行支付系统联网商户80.45万户、联网POS机具128.02万台、ATM 13.76万台，较2007第四季度末分别增加6.53万户、9.90 万台和 1.00万台。
银行卡业务继续快速增长，其业务结构仍以存、取现为主，消费和转账增势突出。第一季度，银行卡消费业务55 534.46万笔，金额8 246.26亿元，同比笔数增长58.5%，金额增长58.0%；银行卡消费金额占社会消费品零售总额的25.6%（剔除房地产、大宗批发等交易类型）。银行卡转账47 434.30万笔，金额139 365.04亿元，同比笔数减少6.0%，金额大幅增长了56.6%。
银行卡跨行业务快速增长；农民工银行卡特色服务业务增长迅速。第一季度，银行卡跨行业务78 013.18万笔，金额9 825.05亿元，占银行卡业务量的21.8%和3.2%，同比分别增长54.7%和72.4%。第一季度，我国农民工银行卡特色服务业务笔数304.50万笔，金额23.08亿元，较上年同期增长9.1倍和5.7倍。农民工银行卡特色服务自2005年在贵州试点以来，已经扩展到15个省。2008年，中国邮政储蓄银行也将受理农民工银行卡特色服务业务，使这项业务的网点覆盖面大大增加，有利于进一步改善农村地区支付环境。
（三）电子支付
电子支付业务发展迅速，业务量稳步增长。网上支付业务在电子支付业务中居垄断地位。第一季度，使用电子支付工具2办理支付结算业务65 292.04万笔，金额719 049.22亿元，同比分别增长41.3%和69.0%。其中，网上支付业务55 291.34万笔，金额711 440.47亿元，占电子支付工具业务量的84.7%和98.9%。随着我国电子支付法律法规的不断健全和电子支付业务基础设施不断完善，电子支付业务将保持快速发展的趋势。
根据《电子支付指引（第一号）》（中国人民银行公告[2005]23号）的规定，电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付业务量数据为各银行业金融机构报送的网上支付、电话支付、移动支付业务量的总和。
二、支付系统
支付系统是经济金融运行的核心基础设施，为经济金融运行提供安全、高效的资金清算服务。随着我国国民经济持续、平稳、快速发展，支付系统的业务量将继续保持上升趋势。第一季度，支付系统共处理支付业务161131.15万笔，金额2723886.59亿元，同比增长48.2%和73.0%，业务金额是第一季度全国GDP总量的44.3倍。人民银行大额实时支付系统、小额批量支付系统及银行业金融机构行内支付系统的资金流量流向显示，北部沿海综合经济区、东部沿海经济区资金流量较大,资金流入量共计1328687.84亿元，占全国资金流入量总量的64.1%；资金流出量共计1327701.54亿元，占全国流出量的64.0%。东北综合经济区和大西北综合经济区资金交易量较小,资金流入量共计86822.74亿元,占全国资金流入量的4.2%；资金流出量共计87501.29亿元，占全国流出量的4.2%。
（一）大额实时支付系统
大额实时支付系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理的各种支付业务及其资金清算和金融市场资金清算业务，是我国重要核心支付系统。第一季度，大额实时支付系统处理业务4625.95万笔，金额1 599258.76亿元，占支付系统业务量的2.9%和58.7%，同比笔数增长31.9%，金额增长93.6%，日均处理业务70.09万笔，金额24 231.19亿元（按66日计算）。大额实时支付系统继续呈现业务笔数小、金额大的特点，业务量增长较快。
大额实时支付系统为外汇交易市场和同业拆借市场提供快捷、安全、低成本的资金清算服务，提高了金融市场效率。第一季度，中央国债登记结算有限责任公司通过大额实时支付系统完成资金清算0.78万笔，金额15 970.01亿元,日均DVP结算额241.97亿元；外汇交易0.1万笔,金额14 831.6亿元;同业拆借资金 0.32万笔,金额8 267.03 亿元。
（二）银行业金融机构行内支付系统
银行业金融机构行内支付系统作为其内部资金往来与资金清算渠道，是银行业金融机构拓展支付服务市场，提升市场竞争力的重要基础。第一季度，银行业金融机构行内支付系统业务快速增长，共处理支付业务65 845.70万笔，金额923 637.40亿元，占支付系统业务量的40.9%和33.9%，同比分别增长52.4%和59.7%。其中，外资银行行内支付系统业务量增长迅速，外资银行行内支付系统处理业务1.35万笔，金额1261.40万笔，同比分别增长5.1倍和7.8倍。
（三）银行卡跨行支付系统
银行卡跨行支付系统主要处理银行卡跨行交易信息转接和交易清算业务，是银行卡联网通用的重要基础设施，在零售支付服务领域发挥着重要作用。第一季度，银行卡跨行支付系统业务量继续保持快速增长，共处理业务78 013.17 万笔，金额9825.06 亿元，占支付系统业务量的48.3%和0.4%，同比分别增长54.7%和72.4%，日均处理笔数857.29万笔，金额107.99亿元。银行卡跨行交易继续呈现出笔数大、金额小的特点。
（四）小额批量支付系统
小额批量支付系统与大额实时支付系统实现了功能互补，是我国重要的零售支付系统，为社会提供了业务种类齐全、低成本的支付清算服务。第一季度，小额批量支付系统共处理业务2694.64万笔，金额10967.73亿元（注：该数据由清算总中心提供。），占支付系统业务量的1.7%和0.4%，日均处理业务29.61万笔,金额120.52亿元。从业务种类交易量看，普通贷记业务量占小额支付系统业务量的73%，定期借记业务量占小额支付系统业务量的8%；从业务种类金额看，普通借记业务金额占小额支付系统业务总额的40%，普通贷记业务金额占小额支付系统业务总额的18%。普通借记和贷记业务在小额支付系统业务种类中仍占据着重要位置。
（五）同城票据清算系统
随着大额实时支付系统、小额批量支付系统的建设与完善，近年来同城票据清算系统业务量逐渐下降。第一季度，同城票据清算系统共处理业务9951.69万笔，金额180197.64亿元，占支付系统业务量的6.2%和6.6%，同比笔数减少2.2%，金额减少12.7%。
三、银行结算账户
银行结算账户数量变化与经济发展水平及市场活跃程度密切相关。随着我国经济的持续增长，银行结算账户数量继续保持平稳增长的趋势。截至3月底，全国共有各类银行结算账户222805.09万户，较2007年年底增长1.9%，同比增长9.6%。其中，单位银行结算账户1816万户，占银行结算账户的0.8%，较2007年年底增长2.8%，同比增长14.4%；个人银行结算账户220989.60万户，占银行结算账户的99.2%，较2007年年底增长1.9%，同比增长9.6%。
（一）单位银行结算账户
单位银行结算账户中基本存款账户稳居龙头地位，一般存款账户增长较快。截至3月底，全国单位银行结算账户中，基本存款账户1 047万户，一般存款账户542万户，专用存款账户205.96万户，临时存款账户21万户，分别占单位银行结算账户数的57.7%、29.8%、11.3%和1.2%，较2007年年底分别增长2.7%、3.4%、1.9%和1.4%,同比增长14.1%、17.0%、9.63%和11.1%。
单位银行结算账户异地流动情况反映了地域经济活跃和资金流动能力，单位银行结算账户的异地流动主要集中在经济比较发达省份。第一季度，注册地在异地的单位银行结算账户在浙江、江苏、山东和广东开立账户分别为8 387户、6 253户、5 819户和4 395户，合计24 854户，占全国的33.5%；注册地在浙江省、江苏省、山东省和广东省的单位银行结算账户在异地开立账户分别为8 247户、6 797户、5 888户和4 013户，合计24 945户，占全国的33.7%。
国家持续加大对农业、服务业的扶持力度，农业、服务业等行业的账户数量增长较快。与2007年年底相比，单位银行结算账户中农、林、牧、渔业类账户增加3.23万户，增长6.5%；居民服务和其他服务业类账户增加5.8万户，增长5.5%；租赁和商务服务业类账户增加2.4万户，增长5.2%；批发和零售业类账户增加16.5万户，增长3.7%；住宿和餐饮业类账户增加1.1万户，增长3.8%；房地产业类账户增加1.8万户，增长3.6%。六类行业的账户数量合计30.8万户，占增长数的62.0%
（二）个人银行结算账户
个人金融业务的迅速发展，个人支付需求的不断扩大，推动个人银行结算账户数量的快速增长。截至3月底，全国个人银行结算账户220 989万户，占银行结算账户的99.2%，较2007年年底增长1.9%，同比增长9.6%。国有商业银行、中国邮政储蓄银行、农村信用社等其他机构和股份制商业银行的个人银行结算账户分别为149 070万户、29 258万户、22 515万户和20 146万户，分别占个人银行结算账户总量的67.5%、13.2%、10.2%和9.1%。
经济发达地区个人银行结算账户拥有量较高，北京、上海等大城市人均账户拥有量位居全国前列。截至3月底，广东、浙江、江苏、山东、福建和北京六省（市）的个人银行结算账户分别为24 811万户、15 881万户、15 598万户、13 427万户、11 702万户和11 116万户，合计92 535万户，占全国个人银行结算账户数的41.9%。全国人均个人银行结算账户数量为1.69个，其中，北京、深圳、上海、天津的人均个人银行结算账户数分别为7.03个、6.02个、5.71个、3.45个，四个城市的人均账户数量远远高于全国平均水平。
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